ТОП 25 лучших компаний по банкротству физических лиц
ТОП-3 компаний
Юристы по банкротству физических лиц
ТОП-3 компаний
Запишитесь на бесплатную консультацию сейчас
Последние отзывы о компаниях по банкротству
Росбанкрот
Умный должник
ЮрХелп
Банкротство физических лиц в регионах
Последние статьи
Что нужно знать о банкротстве физических лиц
Объявить себя банкротом можно при наличии признаков несостоятельности. К ним относится задолженность в определенном размере, отсутствие имущества для исполнения обязательств и еще ряд оснований. Сейчас физ. лицо или ИП может оформить банкротство через арбитраж (обычная процедура) или через МФЦ. Самым важным плюсом для граждан является возможность списания долгов по кредитам и займам, иным требованиям кредиторов.
Что это такое – банкротство физических лиц?
Официально, банкротством является неспособность исполнять свои обязательства. Простыми словами так называют судебную или внесудебную процедуру, которую проходят должники. После ее завершения можно рассчитывать на освобождение от обязательств. Впрочем, для этого нужно соблюсти ряд условий, а некоторые требования сохранят свою силу и после окончания банкротного дела.
Все основное о банкротстве можно найти в законе № 127-фз. Дополнительные, и не менее важные разъяснения, есть в судебной практике. Также в процедурах банкротства применяются отдельные нормы закона об исполнительном производстве. Должник вправе собирать и подавать документы сам, лично участвовать в заседаниях суда и других мероприятиях. Также можно действовать через представителя по доверенности (юрист, адвокат и т.д.).
Кто может подать?
У граждан появилось право на банкротство с 2015 года. В состав обязательств можно включить любые долги физ. лица – по займам и кредитам, налогам и штрафам, и даже алиментам. Однако под списание пойдут не все из них. Это важный момент, о котором нужно знать. К примеру, никогда не спишут задолженность по алиментам, по возмещению вреда.
Заявление в МФЦ или арбитраж может подать гражданин в статусе ИП. Это практически не повлияет на порядок банкротства. Но есть и отличия. Прежде всего, в состав обязательств можно будет включить долги как физ. лица, так и от предпринимательской деятельности. Также после завершения банкротства ИП снимут с учета, а запрет на повторное его открытие введут на 5 лет.
Основные условия банкротства
Просто так долги никто не спишет. Для прохождения банкротства нужно подтверждать различные основания, к которым может относиться:
- размер долгов (например, от 500 000 рублей для обязательного банкротства в суде, от 25 000 до 1 000 000 рублей для обращения в МФЦ);
- признаки несостоятельности, неплатежеспособности (как вариант, недостаточность имущества для исполнения обязательств, окончание производства в ФССП из-за отсутствия активов и т.д.);
- специальные основания для банкротства в МФЦ (получение пенсии или пособия на детей как основного дохода, и т.д.).
Еще в суде обязательно проверяют обоснованность заявления о банкротстве. Тут будут важны и действия должника до прохождения процедуры. В частности, если он действовал недобросовестно или умышленно нарушал интересы кредиторов, могут отказать в возбуждении дела или в списании долгов. По этим причинам банкротство далеко не всегда завершается положительным результатом.
Соблюдать требования закона важно и в процессе банкротства. Сюда входит уведомление об изменении имущественного положения, своевременные ответы на запросы управляющего и многое другое. Злоупотребление правами и незаконные действия должника тоже могут обернуться отказом в освобождении от обязательств. Помимо этого, возникнет риск привлечения к ответственности.
Как работает банкротство через МФЦ и арбитражный суд
Теперь посмотрим, как происходит банкротство на практике. Этапы судебной процедуры таковы:
- должник собирает документы, которые обязательны для обращения в арбитраж (перечень есть в законе);
- при обращении в суд нужно внести аванс на вознаграждение управляющему;
- заявление рассматривают на предмет обоснованности, а если все в порядке, то суд откроет банкротство;
- сведения о возбужденном деле разместят на «Федресурсе», после чего управляющий начнет прием заявлений с требованиями кредиторов;
- в большинстве случаев дело сразу переходит на процедуру реализации, но возможно и введение реструктуризации долгов;
- на время банкротства доходами и имуществом должника будет распоряжаться управляющий (но банкроту могут выделить прожиточный минимум на личные нужды).
Это лишь упрощенное описание процесса банкротства в суде. В реальности нюансов будет намного больше. О них вам расскажут наши юристы.
Чтобы банкротиться в МФЦ, нужно предоставить заявление, список кредиторов и своих личных обязательств. Еще (для специальных оснований) необходимо запросить справки в службе приставов. Если документы успешно прошли проверку, МФЦ откроет банкротство и разместит данные на «Федресурсе». После этого должнику нужно ждать 6 месяцев до принятия решения. Но при изменении имущественного положения дело прекратят – на основании обращения должника или по требованию кредиторов.
Плюсы и минусы для должника
В идеале, после окончания банкротства должника освободят от заявленных обязательств. Но стоит учитывать и такие нюансы:
- придется расстаться почти со всем имуществом (за отдельными исключениями);
- сделки за прошлые годы могут оспорить, а возвращенное имущество включат в конкурсную массу;
- некоторые обязательства сохраняют силу даже при успешном прохождении банкротства;
- отказ в списании задолженности могут вынести из-за различных нарушений и неправомерных действий.
Также минусом можно назвать достаточно высокие расходы на судебные процедуры, что осложнит положение должника.
Для большинства граждан последствия банкротства нельзя назвать слишком серьезными. Обязанность уведомлять банки и МФО о статусе банкрота сложно назвать существенным ограничением прав, ведь новые кредиты и займы ему вряд ли одобрят. Запрет на управление организациями тоже коснется лишь единиц. Поэтому, в целом, банкротство стоит признать хорошим вариантом для решения проблем с долгами.
В идеальной ситуации, надежного юриста вам посоветует родственник или друг, которым сам пользовался его услугами при прохождении банкротства. Но такое бывает не очень часто. Поэтому для выбора юриста советуем обращать внимание:
- на примеры банкротных дел, которые вел специалист – это достаточно легко проверить по открытым источникам (картотека арбитражных дел, портал «Федресурса» и т.д.);
- на отзывы предыдущих клиентов – желательно, чтобы такая информация была не только на сайте самой юридической компании, но и в популярных сервисах. социальных сетях;
- на состав и стоимость услуг – для должника важно, чтобы юрист сопровождал его на всех этапах банкротства, а не ограничился только консультацией.
Опытные и квалифицированные юристы дорожат своей репутацией. Это будет видно уже на первой консультации. Если вам предстоит судебное банкротство, то лучше подбирать специалиста из своего города. Для упрощенной процедуры в МФЦ это не столь актуально, так как все документы можно подготовить и удаленно.
На рынке банкротства сейчас работают сотни, если не тысячи компаний. Хорошим знаком будет наличие сведений о юридической фирме на крупных сайтах, в СМИ и других открытых источниках. Согласитесь, что негатив и отрицательные отзывы сейчас скрыть практически невозможно.
Если позволяет время, до заключения договора обратитесь на консультацию к юристам нескольких компаний. В ходе общения со специалистами вы наверняка обратите внимание на их профессионализм и квалификацию, готовность отдать все силы на помощь клиенту.
Будет здорово, если юридическую компанию вам порекомендует кто-то из знакомых. Еще советуем поизучать рейтинги фирм, сравнить информацию с их сайтов. Если организация только недавно начала работу и не заслужила доверие клиентов, она вряд ли сможет похвастаться примерами успешных дел.